Кредитные средства — очень удобная возможность получить свой объект желания уже сейчас, а расплачиваться потом. Эти желания преследуют нас постоянно: новый гаджет, нехватка денег до зп и прочие вещи. Психология человека такова, что желаемые покупки приносят удовольствие, воронка закручивается и постоянно хочется чего-то нового.
Это реальная проблема т.к в какой-то момент платежи по кредитам, которые казались несущественными, могут оказаться очень даже весомыми. А в примере с кредитными картами и вовсе пользователь окажется должен банку практически целую зарплату.
Еще более кабальная схема — онлайн кредиты. Мощные рекламные кампании со слоганами, типа кредит на карту онлайн срочно завлекают заемщиков более высокими процентами и очень короткими сроками. Кредитуют практически всех.
Подробнее о кредитных услугах ниже
Банковские кредиты
Самая коварная и жестокая финансовая кабала т.к. она сотрудничает с государством и легальна. Если не выплачивать кредит, штрафные проценты будут накапливаться. В какой-то момент банк обратиться в суд и начнутся большие трудности — потеря имущества, стресс и многое другое. К тому же долги передаются по праву наследования.
Но в большинстве случаев кредит вполне оправдан. Если неожиданно сгорел холодильник, то выбор невелик — доставать накопления (которых нет) или занимать деньги и покупать новый. А все из-за того, что мы придумываем сотни отговорок, мешающих нам самостоятельно накапливать деньги.
Вся суть банковских кредитов в обязательных фиксированных платежах: часть от тела кредита и процентная ставка от него же. Например, при сумме кредита в 10 тыс. рублей на 10 месяцев под 3% имеем следующее:
10000 руб. / 10 мес. + (10000 руб. * 0.03 %) = 1300 рублей
3% * 10 мес = 30% = 3000 рублей = 13000 руб. общая сумма кредита вместе с процентами.
В принципе — не критично, но нужно понимать риски. Случайная травма, увольнение с работы или неожиданные происшествия потребуют дополнительных финансов. Эти события могут оказаться серьезной финансовой нагрузкой уже завтра.
Кредитные карты
Более приятная финансовая кабала, которой можно пользоваться бесплатно при условии возврата средств в оговоренный с банком срок. Это называется льготный период и обычно дается на 2-3 месяца.
Из особенностей кредитных карт:
- проценты начисляются только при условии выхода из льготного периода — невозврат заемных средств в оговоренные сроки (условия могут отличаться в зависимости от банка, а карта также может быть платной);
- при выходе из льготного периода необходимо вносить минимальный платеж, который обычно несущественный — так банк понимает, что вы платите и не принимает «телефонные» санкции;
- проценты за пользование кредитными деньгами (при выходе из ЛП) начисляются на остаток долга, а не сумму кредита;
Как вы уже поняли, даже покупка того же товара за те же 10 тыс. рублей с целью экономии на процентах выгоднее с кредитной карты, чем банковский кредит.
Все очень просто — с 7 тыс. проценты будут уже меньше, а если денег не хватает, достаточно внести минимальный платеж, который гораздо ниже, чем ежемесячные 1300 руб в примере с банковским кредитом.
